自從尤努斯專為窮人開創(chuàng)的“微額貸款”的服務，讓他獲得諾貝爾和平獎的偉大榮譽之后，普惠金融的夢想就開始激勵全球創(chuàng)業(yè)者“自下而上，為推動經濟和社會發(fā)展努力”。

尤其是進入21世紀，人類進入到前所未有的數(shù)字化時代，互聯(lián)網的發(fā)展和經濟數(shù)字化趨勢成為推動供應鏈金融包容性的重要力量。全球經濟的數(shù)字化進程極大地刺激了創(chuàng)新，促使新的商業(yè)模式出現(xiàn)，并帶來了更好的服務。

網絡設施、民眾獲得網絡及金融產品知識是發(fā)揮金融科技潛力的前提?，F(xiàn)代技術創(chuàng)新更加關注消費者體驗，通過產品個性化，可以讓包括低收入群體在內的更多人參與到金融行業(yè)中。

中國人抓住了這波浪潮。短短幾年時間，使用移動網絡支付、網絡理財和借貸等新興金融服務的人群已經是擁有央行征信記錄人數(shù)的兩倍，接近中國網民總和。

亞洲開發(fā)銀行金融部門負責人Lotte Schou-Zibell表示，網絡連接是實現(xiàn)金融包容性的基礎，而接下來的問題是用戶身份識別應用的推廣。

這與人臉識別技術在中國受到的歡迎不同，中國經過短短一兩年的市場教育，人臉識別已經大規(guī)模普及，尤其是在新金融領域。

盡管在世界范圍內，金融科技的發(fā)展仍然有很大不平衡，但隨著全球市場實現(xiàn)空前規(guī)模的互聯(lián)互通，即便我們腦海中最落后的地區(qū)，也已經逐漸開始享受到金融科技的便利。

在金融科技領域，中國是典型的后發(fā)而先至的國家。相較發(fā)達國家而言，中國的新興金融起步較晚，甚至連支付寶的手機支付功能都要比肯尼亞的M-Pesa晚一年面世——這款上線于2007年的移動手機錢包產品已經服務超過一半的肯尼亞國民，從移動支付，到虛擬儲蓄賬戶存取款，到征信，再到跨境支付和國際移民匯款，功能一應俱全。

中國沒有任何先天優(yōu)勢，但創(chuàng)新能力和發(fā)展速度卻十分驚人。劍橋大學《亞太地區(qū)網絡替代金融報告》數(shù)據(jù)顯示，2013年中國網絡替代金融市場交易量為55.6億美元，2014年交易規(guī)模上升至243億美元，2015年交易額暴增至1017億美元，2016年市場規(guī)模達到2433億元，近乎成指數(shù)增長。中國人均可替代融資規(guī)模在2015年就已遙遙領先其他國家。

然而，中國的互聯(lián)網金融經歷了百花齊放、蓬勃發(fā)展之后，很快進入監(jiān)管收緊、大浪淘沙的階段。有數(shù)據(jù)顯示，中國P2P網貸平臺2015年退出867家，2016年退出556家，2017年退出217家，幾乎每天都有“暴雷”或退出事件。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年上半年，問題平臺數(shù)量達107家，停業(yè)及轉型平臺達182家。就在6月的最后一周，又有42家網貸平臺宣布倒閉，平均下來每天6家平臺退出。

行業(yè)慘聲連連，信任和信心似乎正在流逝。不少人甚至質疑，中國互聯(lián)網金融是否就此塌陷?

這是‘中國速度’超越國際正常水平表現(xiàn)出來的正?，F(xiàn)象。中國正在調整防范風險和鼓勵創(chuàng)新之間的關系，并且已經出臺了一系列行業(yè)政策，加速不合規(guī)平臺的淘汰。當前的暴雷潮其實是釋放政策風險，良幣驅逐劣幣的過程。

浪潮褪去，真正的競爭力才會顯露。人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術的快速應用以及中國原創(chuàng)模式的普及正在讓世界看到新興市場的強大活力。

目前，人工智能和機器學習帶來的變革已經成為推動全球普惠金融不可忽視的技術力量，而中國正是這些最新科技應用的熱土。在中國的金融科技領域，人工智能、學習學習已經有廣泛的應用，比如量化交易和智能投顧、風險防控、信用評估、安防和身份識別、智能客服、精準營銷等等。